Baukredit - Versicherungen - Finanzierungen
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Der Traum von den eigenen vier Wänden ist oft mit hohen Kosten verbunden, die nicht oder nicht ganz aus eigenen Mitteln erbracht werden können. In diesem Fall bietet es sich an, einen Baukredit bei einer Bank aufzunehmen.

Baukredite werden sowohl für die Finanzierung von Kauf oder Bau eines Wohnhauses bzw. einer Eigentumswohnung als auch für Modernisierungs- und Ausbaumaßnahmen ausgereicht. Aufgrund der meist höheren Kreditsumme und der längeren Finanzierungsdauer sollte vor der Kreditentscheidung ein Vergleich der Konditionen bei mehreren Banken erfolgen.

Dabei ist insbesondere auf den Effektivzins zu achten. In den Effektivzins werden neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten einberechnet, z. B. Bearbeitungsgebühren, die von Bank zu Bank unterschiedlich sein können. Die Zinssätze der Banken richten sich nach der aktuellen Marktlage.

Bei niedrigen Zinssätzen sollte man die Konditionen so lange wie möglich festschreiben, denn nach Ablauf des Festzinses kann die Bank die Konditionen wieder dem aktuellen Zinsniveau anpassen. In einer Hochzinsphase sollte der Kreditnehmer den Zinssatz nur über kurze Zeiten festschreiben oder ein variables Darlehen in Abspruch nehmen.
Für die Kreditrückzahlung gibt es verschiedene Varianten. Die geläufigste Form ist das Tilgungs- oder Annuitätendarlehen. Dabei erbringt der Kreditnehmer eine gleichbleibende Leistung, die sowohl Zinsen als auch Tilgung enthält.
Durch die laufende Rückzahlung ergibt es sich, dass der Zinsanteil in der Rate immer kleiner und der Tilgungsanteil immer größer wird. Beim Abzahlungsdarlehen hingegen wird in regelmäßigen Raten eine Tilgung des Kredites erbracht, die Zinszahlungen fallen dazu extra an. Die dritte Variante ist das Festdarlehen, bei dem der Kreditnehmer den Kredit am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückzahlt.
Die Zinsen werden in diesem Fall über die ganze Laufzeit auf die gesamte Kreditsumme berechnet. Diese Rückzahlungsvariante wird in der Regel dann angeboten, wenn das Darlehen beispielsweise durch einen Bausparvertrag oder durch eine Lebensversicherung getilgt wird. Bei den meisten Finanzierungen sind die Kreditraten monatlich zu zahlen. Es sind aber auch andere Zahlungsmodalitäten möglich.


Während der Zinsbindungsfrist kann der Kreditnehmer den Kredit nur gegen Zahlung eines Vorfälligkeitsentgeltes vorzeitig zurückzahlen.
Deshalb sollte bei Vertragsabschluss darauf geachtet werden, dass ein Sondertilgungsrecht eingeräumt wird. Die meisten Banken stimmen diesem Sondertilgungsrecht bis max. 5 % der Darlehenssumme zu.
Als Sicherheit dienen bei Baukrediten Gundschuld- oder Hypothekeneintragungen auf dem Grundstück. Die Eintragung einer Grundschuld bzw. Hypothek ist vor Auszahlung des Kredites bei einem Notar zu beantragen. Die Grundschuld bleibt auch bei einer Verminderung des Kredites durch Abzahlung in voller Höhe bestehen. Die Höhe der Hypothek hingegen ist an den Baukredit geknüpft und reduziert sich mit dessen Abzahlung.